Transferencias internacionales de dinero: Opciones rápidas y asequibles para enviar fondos al extranjero
Last Updated on 4 marzo 2024 by Marco
Mover dinero de un país a otro puede ser frustrante y caro, ya que los bancos y los proveedores tradicionales cobran comisiones elevadas y tipos de cambio deficientes.
Pero hay buenas noticias: utilizando un servicio especializado en transferencias de dinero, puede evitar los costes inflados y conseguir las mejores ofertas al enviar pagos internacionales.
Esta guía explora las opciones más asequibles para transferir dinero al extranjero en 2022.
Tanto si necesita pagar facturas en el extranjero, enviar dinero a familiares o realizar compras en el extranjero, puede encontrar servicios que ofrecen comisiones más bajas y tipos de cambio más altos en comparación con los bancos.
Siga leyendo para descubrir los datos clave, los principales proveedores y consejos prácticos para transferir dinero internacionalmente al menor coste.
¿Por qué recurrir a un proveedor especializado?
Las transferencias internacionales siempre conllevan comisiones, pero los proveedores tradicionales, como los bancos, obtienen enormes beneficios de las comisiones y los tipos de cambio inflados.
Los servicios especializados existen con el único propósito de transferir dinero a través de las fronteras, por lo que su objetivo es ofrecer una mejor relación calidad-precio.
- Mejores tipos de cambio: los bancos aplican márgenes excesivos al tipo medio del mercado. Los especialistas ofrecen tipos mucho más cercanos a los del mercado medio.
- Comisiones más bajas: los bancos cobran elevados gastos fijos, comisiones y recargos. Los especialistas cobran comisiones más bajas y transparentes.
- Transferencias más rápidas: los bancos pueden tardar de 3 a 5 días. Los especialistas suelen entregarlas en 1-2 días.
- Más opciones: los especialistas admiten más métodos de financiación y pago.
- Orientación al cliente: los especialistas dedicados exclusivamente a las transferencias de dinero tienen como objetivo ofrecer un buen servicio.
Al comparar proveedores especializados, puede evitar comisiones bancarias de hasta el 10% por transferencia. En una transferencia de1.000 dólares, el especialista más barato reduce las comisiones al 1-2%, ¡lo que supone un ahorro de más de 80 dólares!
Los mejores en transferencias internacionales de bajo coste
Según el análisis de millones de comparaciones, estos especialistas ofrecen sistemáticamente las comisiones más bajas para la mayoría de las transferencias:
Sabio: El mejor en general
Wise (antes TransferWise) es regularmente el proveedor más barato a nivel mundial, ahorrando a los usuarios millones en comisiones bancarias. Precios bajos y transparentes, transferencias rápidas a más de 70 países y una aplicación fácil de usar hacen que Wise sea difícil de superar.
- Coste: 0,5%-1,5%.
- Países: De más de 50 países a más de 70
- Rapidez: 1-3 días laborables
- Características: Aplicación móvil intuitiva, tarifas de mercado medio
WorldRemit: Lo mejor para pagos en ventanilla
WorldRemit se especializa en pagos internacionales en ventanilla y depósitos bancarios. Con comisiones bajas y transferencias rápidas a más de 130 destinos, incluidos muchos lugares remotos, es ideal para enviar efectivo rápidamente.
- Coste: 1%-3%.
- Países: De más de 50 a más de 130
- Rapidez: A menudo en cuestión de minutos
- Funciones: Pago en ventanilla, recarga móvil
Revolut: Aplicaciones modernas
Más que un servicio de transferencia de dinero, Revolut ofrece un sólido conjunto de herramientas bancarias y de gestión financiera a través de su aplicación móvil. Los usuarios pueden abrir cuentas multidivisa en más de 30 divisas, recibir transferencias bancarias internacionales gratuitas, retirar efectivo en el extranjero sin comisiones, realizar un seguimiento de los hábitos de gasto y mucho más.
Funciones: Cuentas multidivisa, tarjetas virtuales, transferencias internacionales gratuitas, retirada de efectivo, seguro de viaje, herramientas presupuestarias
- Servicios: Banca digital, transferencias de dinero
- Coste: 0,2%-2%.
- Países: De 15 divisas a otras 35
- Rapidez: 1 día laborable
Remitly: La mejor por rapidez
Remitly se centra en la velocidad, ofreciendo transferencias bancarias en minutos y recogida de efectivo en horas. Es uno de los proveedores más baratos del mundo, especialmente cuando se necesita una entrega rápida.
- Coste: 1%-3%.
- Países: De 16 países a más de 44
- Rapidez: Tan rápido como minutos
- Funciones: Transferencias instantáneas, recogida de efectivo
OFX: Lo mejor para grandes transferencias
OFX ofrece sistemáticamente las comisiones más bajas para transferencias superiores a 10.000 USD. Los tipos de cambio competitivos y la asistencia especializada hacen de OFX el especialista preferido para clientes corporativos y transferencias de gran valor.
- Coste: 0,25%-0,5% por encima de 10.000 USD
- Países: Desde US, UK, AU, CA, NZ, HK, SG
- Rapidez: 1-2 días
- Características: Grandes tarifas a valores altos
Consejos para obtener las mejores tarifas
- Compare las cotizaciones de distintos bancos y servicios en sitios como FXCompared.
- Transfiera en grandes lotes en lugar de realizar varias transferencias pequeñas.
- Establezca alertas de tipos de cambio para fijar tipos de cambio favorables
- Negocie tipos preferentes con su banco
Consideraciones sobre seguridad y conformidad
- Verifique las licencias y los protocolos de seguridad antes de enviar sumas importantes.
- Disponga de todos los datos necesarios del destinatario, como el nombre completo, la dirección bancaria y los números de cuenta.
- Esté preparado para proporcionar información como el propósito de la transferencia y el origen de los fondos.
Cuándo utilizar alternativas como las criptomonedas
Para determinadas jurisdicciones de alto riesgo, las transferencias en criptomoneda pueden ofrecer más privacidad y menos restricciones. Servicios como CoinsPaid permiten transferencias directas de cripto a fiat.
Sin embargo, las criptomonedas introducen riesgos de volatilidad y tienen requisitos de cumplimiento opacos en muchas regiones. Las transferencias en fiat siguen siendo la mejor opción para la mayoría de los fines.
Consejos para transferencias internacionales de bajo coste
Además de elegir un proveedor de bajo coste, puede reducir aún más las comisiones con estos consejos:
- Evite los fines de semana. Los tipos de cambio se mueven en su contra los fines de semana, así que transfiera entre semana.
- Cronometre las transferencias grandes: siga los tipos de cambio para transferir cuando su moneda se fortalezca.
- Establezca alertas de tipos. Reciba notificaciones cuando los tipos alcancen sus objetivos.
- Utilice proveedores del mercado medio. Algunos proveedores no aplican márgenes a los tipos de cambio.
- Transfiera en grandes cantidades: pagará menos comisiones cuando transfiera grandes cantidades.
- Utilice una tarjeta de débito. Los fondos mediante transferencia bancaria o tarjeta de débito son más baratos que con tarjetas de crédito.
Tome el control de sus pagos internacionales
Como puede ver, ya no tiene que aceptar las punitivas comisiones bancarias cada vez que transfiera dinero al extranjero.
Los especialistas mencionados ya atienden a millones de clientes satisfechos ofreciéndoles precios transparentes y excelentes tipos de cambio.
Para encontrar el mejor proveedor para su transferencia específica, utilice un sitio de comparación o Wise para revisar las opciones adaptadas a su país, moneda e importe de la transferencia.
Con el especialista adecuado, puede evitar los sobrecostes bancarios y hacer que su dinero llegue más lejos al transferir cualquier cantidad a través de las fronteras.
Conclusión
Evalúe sus necesidades y destinatarios específicos a la hora de elegir el método de transferencia de dinero ideal.
Los bancos pueden proporcionar un servicio personalizado para grandes transferencias recurrentes, mientras que servicios como TransferWise ofrecen comodidad para pagos individuales.
Utilice las comparaciones en línea para encontrar las mejores tarifas y comisiones. Y asegúrese de conocer las consideraciones de seguridad, cumplimiento y velocidad de transferencia de cada proveedor.
Con la plataforma adecuada, transferir dinero al extranjero puede ser rápido, asequible y seguro. La abundancia de servicios innovadores ha hecho que las transacciones globales sean más accesibles que nunca.
Preguntas más frecuentes
¿Cuánto puedo ahorrar?
Utilizar un proveedor especializado supone un ahorro medio del 8-9% en comparación con los bancos. Por una transferencia de 1.000 $, podría pagar sólo entre 10 y 15 $, frente a los 80-90 $ de un banco.
¿Cuánto tarda la transferencia?
La mayoría de los especialistas tardan entre 1 y 3 días laborables, pero los más rápidos pueden realizar la entrega en cuestión de minutos mediante pagos con tarjeta. Opte por las transferencias bancarias si no necesita una entrega instantánea.
¿Qué comisiones hay que pagar?
Las principales comisiones son los márgenes del tipo de cambio y los gastos de servicio. Compare el coste total, incluidas todas las comisiones, para encontrar el proveedor más barato.
¿Y la seguridad?
Los principales especialistas están autorizados y regulados. Servicios como Wise y WorldRemit han transferido muchos miles de millones de forma segura.
¿Pueden los receptores recibir dinero en efectivo?
Sí, servicios como WorldRemit y Remitly permiten recoger efectivo en puntos asociados de todo el mundo. Las transferencias bancarias también están ampliamente disponibles.
¿Necesito abrir una cuenta?
La mayoría de los proveedores sólo necesitan un correo electrónico y la verificación del DNI para transferir. Muchos ni siquiera exigen registrarse para transacciones sencillas.
