Payoneer – La solución de pago todo en uno para empresas en línea

Last Updated on 28 febrero 2024 by Marco

En la economía global de hoy en día, es habitual que empresas de todos los tamaños trabajen más allá de sus fronteras.

Sin embargo, los pagos transfronterizos suelen ir cargados de comisiones excesivas que pueden mermar gravemente los beneficios, especialmente de las pequeñas y medianas empresas (PYME).

Ahí es donde Payoneer brilla.

Esta innovadora empresa de tecnología financiera ofrece una versátil plataforma de pagos digitales adaptada a las necesidades de los profesionales autónomos, los minoristas en línea y las pymes que realizan negocios a escala mundial.

Entonces, ¿cómo se compara exactamente Payoneer con los bancos y procesadores de pagos tradicionales? Exploremos las principales ventajas:

Cómo funciona Payoneer

Payoneer se distingue de los bancos y las aplicaciones de tecnología financiera por ofrecer una solución a medida centrada directamente en permitir el comercio global para PYMES y profesionales autónomos.

La principal propuesta de valor de Payoneer incluye:

• Cuentas multidivisa para enviar y recibir transferencias nacionales en todo el mundo
• Pagos transfronterizos rentables entre las divisas admitidas
• Aceptación de pagos con tarjeta de débito y crédito en todo el mundo desde una cuenta Payoneer
• Tarjeta de débito con todas las funciones para retirar y gastar saldos de cuentas a nivel internacional
• Integraciones directas con los principales mercados y plataformas en línea

Al combinar cuentas localizadas, tipos de cambio favorables para las empresas y aceptación de pagos con tarjeta en una única plataforma sin fisuras, Payoneer pretende permitir a las PYMES escalar globalmente con una fricción de pago mínima.

Opciones de cuenta Payoneer

Payoneer ofrece una estructura de cuenta sencilla. La cuenta principal Payoneer proporciona acceso a todos los servicios principales, incluyendo:

• Transferencias bancarias a través de números de cuenta locales
• Transferencias internacionales
• Emisión de tarjetas de débito
• Aceptación de pagos

Las empresas de comercio electrónico de mayor tamaño pueden ampliar su cuenta a una Cuenta de Comercio Payoneer para desbloquear funciones adicionales como anticipos de capital circulante, facturación consolidada y soporte de nóminas. Pero para la mayoría de los usuarios, la cuenta Payoneer estándar tiene todo lo que necesitan.

La apertura de cualquiera de las dos cuentas es gratuita y puede realizarse íntegramente en línea por particulares o empresas en la mayoría de los países. El proceso de aprobación implica la verificación estándar de KYC.

Una cuenta puede admitir varias divisas, por lo que no es necesario abrir cuentas separadas para distintos países.

Recibir y enviar pagos con Payoneer

Una de las principales ventajas de Payoneer es la posibilidad de abrir cuentas bancarias locales para enviar y recibir pagos en más de 25 divisas de todo el mundo. Exploremos cómo funciona esto:

Cuentas Bancarias Locales

Payoneer proporciona detalles de cuentas bancarias nacionales que permiten a las empresas recibir pagos del extranjero como transferencias locales. Esto evita las costosas comisiones por transferencias internacionales que cobran los bancos habituales.

Por ejemplo, un autónomo en Alemania puede abrir una cuenta en EE.UU. para recibir pagos en USD de clientes estadounidenses como transferencias ACH estándar.

Payoneer admite actualmente números de cuenta locales en:

• Eurozona – Recibir EUR a través de SEPA
• Estados Unidos – Recibir USD a través de ACH
• Reino Unido – Recibir GBP a través de BACS/FPS
• Japón – Recibir JPY a través de Zengin
• Australia: recepción de AUD a través de BECS
• Singapur – Reciba SGD a través de GIRO/FAST/MEPS

Y más de 20 países de todo el mundo.

La posibilidad de cobrar localmente en varias divisas proporciona una enorme flexibilidad a la hora de facturar a clientes internacionales.

Transferencias internacionales de bajo coste

Payoneer facilita el envío de pagos transfronterizos entre las divisas admitidas a tipos de cambio competitivos.

El coste es de un simple 2% por transacción, independientemente del volumen del pago. Las transferencias son rápidas y los fondos suelen entregarse en 1 ó 2 días laborables.

En comparación, los bancos suelen cobrar más de un 5% en comisiones ocultas de conversión de divisas y gastos de transferencia bancaria por pagos internacionales. Payoneer proporciona ahorros significativos.

El efecto de red de la plataforma permite a las empresas transferir dinero al extranjero de forma segura por un coste predecible y bajo. Payoneer permite incluso transferencias gratuitas entre titulares de cuentas, por lo que puede pagar a contratistas y autónomos internacionales sin coste alguno invitándoles a abrir una cuenta.

Aceptación de pagos globales con tarjeta

Las empresas pueden generar vínculos de pago a través de Payoneer para facturar a los clientes y aceptar pagos únicos con tarjeta de todo el mundo.

Esta flexibilidad permite a las empresas facturar fácilmente a clientes internacionales sin necesidad de transferencias bancarias ni cuentas en el extranjero.

Payoneer cobra una sencilla comisión del 3% por transacción de pago con tarjeta. Los importes mínimos de facturación oscilan entre 20 y 50 dólares según la divisa.

Aunque no es tan barato como los procesadores de pagos dedicados, para pagos ocasionales, la comodidad y sencillez de aceptar tarjetas directamente a través de una cuenta Payoneer hacen que esta función merezca la pena.

Tarjeta de débito totalmente funcional

Los titulares de cuentas Payoneer pueden solicitar una tarjeta de débito Mastercard conectada directamente a su saldo.

Esto permite retirar dinero en cajeros automáticos y realizar pagos en cualquier comercio que acepte Mastercard en todo el mundo.

Las tarjetas pueden emitirse en todas las divisas admitidas y las retiradas en cajeros automáticos de la red tienen un límite de 1.000 $ al día. Sólo hay que tener en cuenta la cuota anual de 25 $ de la tarjeta.

He aquí un resumen de las principales comisiones de Payoneer:

• Recepción de transferencias locales: Gratis
• Transferenciasinternacionales: 2%.
• Aceptación de pagos con tarjeta: 3%
• Cargo por Tarjeta de Débito: $25/año
• Margen de divisas: 3% por encima del tipo mayorista
• Retiradas/Gastos: Gratis si la divisa de la tarjeta coincide con el saldo

Aunque no es el servicio más barato para todas las situaciones, Payoneer ofrece precios muy justos dada la naturaleza especializada de los pagos transfronterizos de las PYMES.

Los principales competidores, como Wise, ofrecen márgenes de divisas más bajos, pero carecen de soporte para pagos con tarjeta. Para la mayoría de las empresas digitales, la solución integral de Payoneer justifica los costes.

¿Es Payoneer adecuado para su empresa?

Con sus versátiles opciones de cuenta, pagos de bajo coste y ventajas de tarjeta de débito, Payoneer ofrece una atractiva solución todo en uno para PYMES y profesionales autónomos que realizan negocios transfronterizos con regularidad.

Sin embargo, tenga en cuenta las diversas comisiones por transacción que pueden acumularse con el tiempo. Para volúmenes de pago muy elevados, Wise Business puede resultar más barata gracias a sus menores márgenes de divisas.

He aquí una rápida comparación:

Opiniones y reputación de los clientes

Payoneer goza de una excelente satisfacción de los clientes basada en opiniones abrumadoramente positivas:

• Trustpilot – Calificación “Excelente” 4,1/5 basada en más de 52.800 comentarios
• SiteJabber – Calificación 4.4/5 de 8567+ comentarios

La gran mayoría de los usuarios elogian la capacidad de pago, la atención al cliente y la rapidez de Payoneer. Las quejas se refieren principalmente a la fricción con los procedimientos de verificación.

Teniendo en cuenta la complejidad de los servicios financieros transfronterizos, Payoneer mantiene una excelente reputación como marca de tecnología financiera centrada en el cliente en la que confían millones de empresas de todo el mundo.

Lo esencial

Gracias a su amplia red de cuentas y a sus funciones de pago adaptadas a los negocios internacionales, Payoneer destaca como la mejor opción para PYMES, minoristas en línea, equipos remotos y profesionales autónomos que gestionan finanzas globales.

Aquí hay 5 razones clave por las que Payoneer se destaca como una plataforma de pago internacional superior para PYMES y negocios digitales:

1. Cuentas y transferencias bancarias locales: reciba pagos del extranjero como transferencias nacionales para evitar las costosas comisiones por transferencias electrónicas.

2. Pagos globales rentables – Envíe dinero internacionalmente por un cargo fijo del 2

3. Aceptación de pagos con tarjeta – Facture y cobre a clientes de todo el mundo mediante pagos con tarjeta

4. Tarjeta de débito y acceso a cajeros automáticos: gaste saldos instantáneamente en todo el mundo y retire efectivo.

5. Especializado para el comercio global – Hecho para las necesidades de pago transfronterizo de las PYMES internacionales.

Para cualquier empresa que realice regularmente transacciones comerciales o pagos transfronterizos, Payoneer proporciona un conjunto de herramientas esenciales, por lo que es nuestra principal recomendación para maximizar la eficiencia de los flujos financieros globales.

Sólo hay que tener en cuenta las diversas comisiones que conlleva y considerar la posibilidad de combinarlo con Wise para obtener ahorros adicionales en divisas.

Preguntas más frecuentes

¿Cómo funciona Payoneer?

Payoneer ofrece cuentas multidivisa para enviar y recibir transferencias bancarias nacionales en todo el mundo.

También permite a las empresas realizar pagos internacionales, aceptar pagos con tarjeta, retirar efectivo y gastar dinero en todo el mundo a través de la tarjeta Payoneer Mastercard.

¿Qué comisiones y tarifas cobra Payoneer?

• Sin comisiones por recibir transferencias nacionales
• Tarifa plana del 2% para transferencias internacionales
• 3% de comisión por aceptar pagos con tarjeta
• 25 $ de comisión anual por tarjeta
• 3,5% de comisión por conversión de divisas en pagos con tarjeta

¿Es Payoneer mejor que Wise (Transferwise)?

Para la mayoría de las necesidades de pagos transfronterizos, Payoneer sale ganando gracias a las cuentas locales, la aceptación de tarjetas y las ventajas de las tarjetas de débito. Pero Wise tiene comisiones de cambio más bajas, por lo que combinar ambos servicios puede maximizar el ahorro.

¿Qué opinan los clientes de Payoneer?

Payoneer recibe críticas positivas en Trustpilot por sus funciones de pago y su atención al cliente. Algunas quejas se refieren a la lentitud en la verificación de la cuenta y a la falta de asistencia por chat. Pero la satisfacción general parece muy alta.

¿Para quién es más adecuado Payoneer?

Payoneer es ideal para profesionales autónomos, PYMES, equipos remotos, autónomos y minoristas en línea que trabajan con clientes y pagos internacionales de forma regular.