Los mejores bancos de EE.UU. para extranjeros y no residentes
Last Updated on 18 marzo 2024 by Marco
Navegar por el mundo de la banca en un país extranjero puede resultar abrumador, sobre todo si se tienen en cuenta numerosos factores como la accesibilidad, la seguridad y los servicios.
Esto es igualmente cierto para los no residentes o extranjeros que se abren camino en el gigantesco sector bancario de Estados Unidos.
Nuestra completa guía simplifica este proceso destacando y revisando algunos de los mejores bancos estadounidenses físicos y en línea a su disposición en lo que respecta a viabilidad, transacciones multidivisa, atención al cliente, comisiones y requisitos, entre otros.
¡Aventurémonos a descubrir su socio financiero ideal en suelo estadounidense!
Puntos clave
- Bank of America, Chase, Citi, TD Bank y Wells Fargo son las principales opciones de banca física en Estados Unidos. Ofrecen una gama de servicios pensados para ayudar a los no residentes o extranjeros.
- Mercury, Relayfi, Wise y Novel son magníficos bancos en línea que ofrecen un registro sencillo y mejores facilidades de transferencia. Esto le ayudará cuando necesite cuentas multidivisa.
- Dedique tiempo a pensar qué productos o servicios desea de su banco. Considere también por qué necesita la cuenta para elegir bien su banco.
- Abra cuentas bancarias fácilmente con un documento de identidad y un justificante de domicilio, pero prepárese para más condiciones si no es residente.
- Investigue bien las opciones bancarias para manejar el dinero con facilidad durante su estancia en Estados Unidos.
Los mejores bancos físicos de EE.UU. para extranjeros y no residentes
Elegir el banco físico adecuado en EE.UU. es crucial tanto para extranjeros como para no residentes. Las mejores opciones son Bank of America, Chase, Citi, TD Bank y Wells Fargo por su amplia gama de servicios financieros adecuados para los residentes no nativos.
Estos bancos ofrecen tarjetas de crédito y productos como cuentas corrientes de alto rendimiento para inversores que están específicamente diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de las personas extranjeras que viven o hacen negocios en Estados Unidos.
Bank of America
Bank of America es una de las mayores instituciones financieras de EE.UU., diseñada estratégicamente para atender a clientes internacionales, incluidos empresarios y propietarios de LLC con sede en el extranjero.
Este banco ofrece una plétora de opciones de cuenta adecuadas a las distintas necesidades de los clientes, como cuentas corrientes, de ahorro y para estudiantes. Los residentes no ciudadanos pueden crear una cuenta siempre que cumplan las normas bancarias establecidas, que implican la presentación de determinados documentos de identificación.
El cumplimiento de estas normas garantiza la elegibilidad de los no residentes para abrir una cuenta, al tiempo que les proporciona una experiencia bancaria fluida, especialmente adaptada a sus necesidades individuales.
Chase
Chase Bank destaca como una opción destacada en el ámbito de la banca para no residentes en Estados Unidos. Como una de las instituciones más grandes, este banco ofrece cuentas corrientes preferentes para extranjeros que conllevan características específicas diseñadas para atender a los titulares de cuentas internacionales.
Chase Total Checking® suele calificarse como una opción óptima por su accesibilidad y su enfoque diverso.
Muy apreciada entre empresarios y propietarios de LLC extranjeras, Chase amplía sus servicios más allá de los límites bancarios típicos. Despierta interés con productos orientados a personas que mantienen una presencia local en EE.UU. pero que pueden no ser residentes ellos mismos.
El reconocimiento en las listas de los mejores bancos estadounidenses para no residentes es habitual si se tienen en cuenta sus esfuerzos por crear opciones bancarias adaptadas a los extranjeros, lo que demuestra por qué son vistos con buenos ojos por las personas soberanas que buscan soluciones bancarias adecuadas mientras se encuentran en el extranjero.
Citi
Citibank se distingue por ofrecer servicios destacados a extranjeros y no residentes. Gracias a su red mundial, garantiza a sus clientes el acceso a todo el mundo, estén donde estén.
Como cliente de Citigold, no están fuera de su alcance lujosas ventajas de estilo de vida y servicios VIP, que vienen acompañados de excelentes servicios bancarios. Conocido por gestionar de forma proactiva las necesidades de cambio de divisas, Citi desempeña un papel fundamental en la vida de los expatriados o de los empresarios viajeros.
Las provisiones de efectivo de emergencia forman parte de sus exclusivas ventajas de viaje Citigold, junto con el acceso a salas VIP y centros de atención al cliente en todo el mundo.
Catalogado como uno de los principales bancos estadounidenses que prestan un servicio eficaz a los no ciudadanos, las personas activas en todo el mundo, como los propietarios de LLC, encuentran en Citibank comodidades que van de la mano con sus aceleradas vidas.
TD Bank
TD Bank destaca como una de las mejores opciones bancarias para extranjeros y no residentes en EE UU. Ofrecen cuentas especializadas adaptadas a las necesidades financieras transfronterizas de los viajeros o de quienes residen temporalmente.
Los clientes potenciales elogian especialmente el excepcional apoyo de TD Bank a la hora de abrir una cuenta bancaria a distancia, haciendo que este proceso sea fluido y sin complicaciones.
Su amplia oferta de servicios incluye eficientes transferencias internacionales de dinero, presentando una solución óptima para gestionar dinero internacionalmente manteniendo el control fiscal al alcance de la mano.
Con unas características y servicios tan amplios y adaptados a los extranjeros, TD Bank se ha hecho un hueco como opción fiable entre los bancos que atienden a los no residentes en EE.UU. y a los empresarios que poseen LLC extranjeras.
Wells Fargo
Wells Fargo destaca como una opción de confianza para extranjeros y no residentes que deseen abrir cuentas bancarias en EE.UU.. Conocido por ser“amigo de los extranjeros“, Wells Fargo navega por el proceso de verificación de la cuenta con facilidad, incluso para aquellos que no tienen un número de la Seguridad Social (SSN).
El banco no sólo ofrece opciones flexibles de cuenta corriente, sino que también está especializado en atender a empresarios extranjeros, propietarios de LLC y particulares soberanos. De hecho, se promociona como una de las mejores opciones para abrir una cuenta bancaria LLC si no es residente en EE.UU.
Esta práctica tan cómoda para el usuario sitúa a Wells Fargo entre los principales bancos físicos de EE.UU., que atienden a la clientela internacional con eficacia y diligencia.
Los mejores bancos en línea o cuenta multidivisa para no residentes en EE.UU
Para los no residentes en EE.UU., los bancos en línea o las cuentas multidivisa como Mercury, Relayfi, Wise y Novel ofrecen opciones bancarias flexibles con una configuración de cuenta y procesos de transferencia más sencillos.
Mercury
Mercury es una plataforma líder de banca empresarial en línea, diseñada específicamente para las empresas de nueva creación. La entidad se adapta a las necesidades de los propietarios de LLC y empresarios extranjeros con sus servicios financieros accesibles y eficaces.
Abrir una cuenta en Mercury sólo requiere una solicitud en línea, sin tener que lidiar con molestias de papeleo físico o visitar una sucursal bancaria. Dado que operan de forma completamente digital, el hecho de ofrecer opciones de cuenta corriente y de ahorro sin cuotas mensuales les convierte en una atractiva opción de banca internacional para los no residentes en EE.UU.
Para quienes hacen negocios en el extranjero, especialmente los residentes extranjeros que necesitan funcionalidades de manejo de múltiples divisas, los excepcionales servicios bancarios digitales de Mercury lo convierten en una de las mejores opciones.
Lea nuestra reseña completa de Mercury bank
Relayfi
Relayfi lidera el ámbito de la banca en línea como una excelente opción para propietarios extranjeros de LLC, empresarios y particulares soberanos que buscan servicios financieros empresariales eficientes en EE.UU..
Opera bajo Relay Financial Technologies Inc. y emplea tecnología bancaria de vanguardia para ofrecer a los clientes funciones de gestión de cuentas empresariales racionalizadas. Una de sus atractivas ofertas es una cuenta corriente empresarial gratuita que no requiere saldo mínimo ni límites de transacciones.
Su servicio ayuda a las empresas a realizar un seguimiento de los ingresos sin esfuerzo gracias a un diseño de plataforma todo en uno fácil de entender. Con Relayfi, los usuarios también tienen acceso a un acuerdo de depósito preciso, que garantiza la claridad de los términos y condiciones desde el principio.
¡Lea nuestra reseña completa del banco RelayFi!
Wise
Wise sirve de faro a los no residentes que buscan oportunidades de banca en línea en Estados Unidos. Favorecido principalmente por ofrecer comisiones bajas o nulas en las transacciones en el extranjero, Wise se impulsa como una opción ideal.
Si está buscando una funcionalidad que se ajuste a la recepción de fondos a través de una cuenta bancaria estadounidense de forma remota, Wise destaca de forma prominente. Sus funciones multidivisa amplifican la comodidad, ofreciendo ventajas cautivadoras adecuadas tanto para extranjeros como para empresarios internacionales.
Este servicio bancario de alta calidad garantiza una ejecución fluida de las operaciones financieras y goza de reconocimiento mundial entre los propietarios de LLC y particulares soberanos.
Lea nuestra reseña completa de las cuentas multidivisa de Wise
Novel
Novel es una excelente opción para los empresarios extranjeros que buscan soluciones multi divisa en Estados Unidos. Conocido por su enfoque revolucionario de la banca internacional, Novel proporciona una plataforma fiable adecuada para los residentes sin ciudadanía que desean un control sin fisuras de sus fondos.
El banco ofrece cuentas multidivisa diseñadas específicamente para superar los retos habituales de los no residentes.
Gestionar las finanzas a través de las fronteras nunca ha sido tan fácil gracias a la fuerte presencia mundial de Novel. Facilita una banca para expatriados accesible y eficaz, permitiendo a los usuarios cambiar de divisa sin esfuerzo y evitando las elevadas comisiones de cambio.
Esta perspectiva global hace que Novel resulte muy atractivo como opción bancaria local entre los extranjeros residentes en EE.UU. o los propietarios de LLC de todo el mundo.
¡Lea nuestra reseña completa de Novel Bank!
Factores a tener en cuenta al elegir un banco estadounidense
Evaluar cuidadosamente los servicios disponibles de un banco, la finalidad de la cuenta y las comisiones asociadas resulta fundamental a la hora de seleccionar el banco estadounidense adecuado como extranjero o no residente.
Productos y servicios necesarios
Seleccionar el banco adecuado no es sólo cuestión de comodidad y accesibilidad; también implica tener en cuenta los productos y servicios específicos que necesita.
Para los no residentes orientados a los negocios, los bancos que ofrecen cuentas comerciales sólidas con características como sistemas integrados de nóminas, capacidad de facturación o límites de transacción más elevados son una elección inteligente.
Por otro lado, los usuarios personales podrían dar prioridad a factores diferentes, como las facilidades multidivisa o las opciones superiores de transferencias internacionales.
Un conocimiento profundo de las necesidades bancarias de cada uno contribuye significativamente a elegir una institución bien adaptada a sus actividades financieras en EE.UU..
Así pues, antes de seguir adelante, dedique algún tiempo a evaluar qué servicios bancarios se ajustan mejor a sus necesidades individuales o empresariales para disfrutar de operaciones sin complicaciones en el entorno económico estadounidense.
Finalidad principal de la cuenta
Establecer el propósito principal de la cuenta es una parte importante de la elección de un banco, ya que los distintos bancos ofrecen diversos servicios para satisfacer las necesidades correspondientes.
Puede que sea usted un empresario que busca una cuenta principalmente para transacciones comerciales y banca en línea, o tal vez esté buscando tarjetas de crédito o mejores tipos de interés: esto influirá mucho en su elección de entidad bancaria.
Las prestaciones que ofrecen los bancos que no son favorables a los residentes podrían convenir perfectamente a los extranjeros si las transferencias de dinero a sus países de origen se realizan a menudo desde sus cuentas.
Saber exactamente lo que necesita principalmente de su banco estadounidense le ayudará a filtrar las opciones y simplificará la búsqueda de ese socio financiero ideal en América.
Requisitos y comisiones
Los procedimientos bancarios y las comisiones varían en función de las entidades bancarias.
Los principales bancos estadounidenses, como Bank of America, cobran una comisión mensual de mantenimiento de cuenta de 4,95 dólares, además de un 3% en concepto de comisiones por transacciones internacionales.
Las comisiones también se aplican a las transferencias bancarias al extranjero, que suelen conllevar una comisión adicional de 15 $.
Son necesarios varios requisitos previos al solicitar cuentas bancarias en EE.UU. como no residente o extranjero.
Los bancos exigen a los solicitantes una prueba de verificación de su identidad junto con la comprobación de su dirección antes de registrarlos en sus sistemas, principalmente por motivos de seguridad y para cumplir las leyes contra el blanqueo de dinero.
Los no residentes pueden enfrentarse a requisitos de identificación adicionales en comparación con los residentes, que sólo necesitan documentos básicos como el carné de conducir, el número ITIN o el pasaporte; estas especificaciones difieren en función de las políticas de cada institución.
Los niveles de servicio más elevados esperan que mantenga ciertas condiciones para la exención de comisiones, principalmente en torno al mantenimiento de saldos mínimos específicos en la cuenta con regularidad, pero de nuevo esta condición varía según las distintas entidades financieras.
Además, poseer conocimientos sobre las comisiones por cambio de divisas se convierte en algo esencial cuando se realizan negocios en el extranjero, especialmente si los pagos se realizan a través de conductos distintos a la moneda local (USD).
Cómo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como expatriado extranjero
Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como expatriado extranjero implica conocer las políticas específicas de la institución, reunir la documentación necesaria, como pasaportes o números de identificación fiscal, y decidir entre las empresas de tecnología financiera en línea y los bancos tradicionales para sus finanzas.
¿Pueden los no residentes abrir una cuenta bancaria en línea?
Los no residentes se enfrentan a limitaciones cuando intentan abrir una cuenta bancaria en línea en Estados Unidos. A menudo, los grandes bancos exigen una prueba de residencia en EE.UU. antes de poder crear una cuenta.
Sin embargo, existen excepciones a esta regla para determinadas instituciones financieras. Bancos como Bank of America permiten a los no residentes que visitan con frecuencia Estados Unidos, ya sea por motivos personales o de negocios, abrir cuentas con ellos.
Del mismo modo, Chase y TD Bank están dispuestos a aceptar formas alternativas de identificación de los residentes internacionales que intentan abrir una cuenta para una sociedad de responsabilidad limitada.
En consecuencia, varía de un banco a otro si los no residentes pueden iniciar el proceso en línea o si, por el contrario, tienen que acudir físicamente a una sucursal en persona.
Por lo general, los bancos más grandes tienden a ofrecer servicios a particulares sin prueba de residencia en Estados Unidos. Un banco como Revolut entra en esta categoría y es una opción atractiva para los no residentes que buscan un acceso fácil a los servicios financieros sin tener complejos vínculos residenciales.
En ocasiones, puede encontrarse con bancos más pequeños con requisitos de elegibilidad más estrictos, como aceptar como clientes únicamente a ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes. Por lo tanto, encontrar estos bancos más grandes complacientes puede ser bastante crucial, especialmente si está operando aspectos centrales de sus operaciones desde el extranjero.
Por lo tanto, siempre es beneficioso comprobar los requisitos específicos que tiene cada banco para abrir una cuenta sin credenciales de residencia permanente en Estados Unidos.
Según nuestra experiencia, obtendrá un porcentaje de éxito mucho mayor si vuela a ciudades como Miami o Chicago para abrir su cuenta bancaria como propietario de una LLC extranjera
¿Qué información necesitan los no residentes para abrir una cuenta bancaria?
Los no residentes tienen que aportar algunos documentos específicos para abrir una cuenta bancaria en EE.UU..
- El requisito principal es una identificación oficial con fotografía emitida por el gobierno. Puede tratarse de un permiso de conducir extranjero que incluya una fotografía o incluso una tarjeta de identificación de empleo/trabajo expedida por el gobierno.
Una tarjeta de débito con su nombre firmado también podría funcionar como prueba de identificación adecuada.
Aquí hay algo crucial a tener en cuenta: en comparación con los ciudadanos, los no residentes pasan por un proceso de verificación más largo y a menudo se les piden pruebas documentales adicionales.
- Otro documento importante puede ser proporcionar una prueba de residencia dentro de Estados Unidos.
- Necesitará proporcionar un número EIN para abrir una cuenta de empresa.
- Según nuestra experiencia, un número ITIN también aumentará en gran medida sus posibilidades de aprobación.
Asegúrese de tener todos estos documentos intactos y en su lugar antes de proceder con su solicitud para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.
En nuestro curso, le proporcionamos una lista de comprobación de todo lo necesario para maximizar sus posibilidades y tener éxito durante su entrevista bancaria, ¡así como consejos sobre los mejores lugares a los que volar para abrir una cuenta bancaria de negocios!
Conclusión
Elegir el banco estadounidense adecuado como extranjero o no residente simplifica considerablemente la gestión financiera.
Abrir una cuenta empresarial o personal en una sucursal física real le proporcionará muchas ventajas financieras, como la posibilidad de utilizar tarjetas de crédito y otras, en comparación con la banca en línea.
Navegue por este camino con confianza investigando las mejores opciones bancarias, teniendo en cuenta sus necesidades personales y comprendiendo los procesos de apertura de cuentas.
Manténgase informado y tome decisiones eficaces para disfrutar de unos servicios bancarios fluidos en Estados Unidos.
Explore y descubra más sobre estos bancos y tome el control de sus finanzas hoy mismo
Preguntas frecuentes
¿Pueden los extranjeros abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?
Sí, muchos bancos estadounidenses permiten a los extranjeros y no residentes abrir una cuenta.
¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como extranjero?
Normalmente, necesitará su pasaporte, un justificante de domicilio, el número de la seguridad social o el número de identificación individual del contribuyente (ITIN).
¿Qué bancos estadounidenses ofrecen cuentas para no residentes o extranjeros?
Varios bancos estadounidenses como BOA, Chase, Citibank, Wells Fargo y HSBC, entre otros, ofrecen servicios bancarios para no residentes o extranjeros.
¿Tengo que vivir en EE.UU. para mantener activa mi cuenta bancaria estadounidense?
No, una vez abierta su cuenta bancaria estadounidense, puede gestionarla a distancia aunque resida fuera de Estados Unidos.
¿Puedo utilizar mi historial de crédito en el extranjero al abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?
Normalmente no; la mayoría de los bancos de EE.UU. no reconocen el historial crediticio de otros países al abrir una cuenta.
