Las mejores cuentas bancarias de empresa para abrir a distancia
Last Updated on 6 octubre 2024 by Marco
Como empresarios de la era digital, muchos de nosotros tenemos la libertad de trabajar y vivir desde cualquier lugar del mundo.
Sin embargo, uno de los principales retos a los que nos enfrentamos es encontrar soluciones bancarias adecuadas para nuestros pequeños negocios independientes de la ubicación.
Las cuentas bancarias tradicionales para empresas suelen conllevar obstáculos como procesos complejos de apertura de cuentas, comisiones exorbitantes y tipos de cambio desfavorables.
Afortunadamente, existe una nueva oleada de empresas de tecnología financiera, conocidas comúnmente como fintech o challenger banks, que ofrecen soluciones bancarias para empresas de bajo coste y fácil acceso. En nuestra opinión, se encuentran entre las mejores soluciones bancarias para no residentes.
En esta completa guía, exploraremos las mejores cuentas bancarias para empresas que pueden abrirse en línea desde cualquier lugar, revolucionando la forma en que gestionamos nuestras finanzas.
Sección 1: Soluciones bancarias internacionales
En esta sección, exploraremos las opciones bancarias que ofrecen servicios en múltiples jurisdicciones, permitiéndole recibir pagos de clientes de todo el mundo.
Estas soluciones innovadoras no sólo ofrecen datos bancarios locales en distintos países, sino que también le ayudan a ahorrar en costes de conversión de divisas.
Mercury
Mercury cambia las reglas del juego en el mundo de la banca para las empresas con sede en Estados Unidos.
Esta plataforma ofrece una cuenta empresarial fácil de usar con comisiones mínimas. Las transferencias bancarias son el único servicio que conlleva gastos, pero siguen siendo más asequibles en comparación con los bancos tradicionales.
Con Mercury, puede disfrutar de funciones como las transferencias ACH salientes, las retiradas en cajeros automáticos y las transacciones en el extranjero sin ningún coste adicional.
Aspectos destacados:
- Comisiones mínimas, excluidas las transferencias bancarias
- Abierto a no residentes en EE.UU. con un negocio en EE.UU. (por ejemplo, LLC o corporación)
- Cuenta bancaria real en EE.UU. con tarjeta de débito
- Altos tipos de interés
- Compatible con cuentas PayPal y Stripe de EE.UU
- Potente API para banca automatizada
Relay
Relay es otra excelente opción para la banca empresarial a distancia en EE.UU.
Relay está muy recomendado por la comunidad empresarial independiente de la ubicación porque tiene comisiones bajas y un excelente servicio de atención al cliente.
Aunque las transferencias bancarias conllevan gastos, puede pasar al plan Relay Pro para obtener transferencias gratuitas ilimitadas.
Esta plataforma también ofrece útiles funciones de gestión presupuestaria, como la posibilidad de emitir tarjetas de débito, establecer límites de gasto e integrarse con herramientas de contabilidad como Xero y Quickbooks.
Aspectos destacados:
- Comisiones bajas para transferencias nacionales e internacionales
- Opiniones positivas de los clientes sobre los servicios de asistencia
- Admite varias entidades comerciales en más de 200 países
- Sin saldos mínimos ni comisiones por transferencia
- Perfecta integración con el software de contabilidad
Wise Empresas
El producto de cuenta empresarial “sin fronteras” de Wise es un cambio de juego para los nómadas digitales y los empresarios independientes de la ubicación.
Le permite abrir cuentas de empresa en múltiples países, haciendo que las transacciones internacionales se realicen sin esfuerzo.
Wise ofrece cuentas en varias divisas, lo que le permite recibir pagos en distintas partes del mundo sin incurrir en elevadas comisiones de cambio.
Además, puede vincular sus cuentas Wise a plataformas populares como Stripe y ahorrarse las comisiones por conversión de divisas.
Puntos clave destacados:
- Abierto a autónomos y empresas de todo el mundo
- Compatibilidad con 50 divisas y transferencias a 80 países
- Tarjeta de débito gratuita para gastos empresariales
- Comisiones competitivas por cambio de divisas y transferencias salientes
- Integraciones directas con Xolo y Xero para agilizar la gestión empresarial
- Regulado por la FCA en el Reino Unido
Airwallex
Airwallex, una empresa fintech australiana, ofrece cuentas bancarias comerciales multidivisa para empresas modernas.
Aunque no es tan completa como Wise, Airwallex ofrece una solución bancaria sólida con comisiones de cambio de divisas competitivas.
Con esta plataforma, puede recibir pagos de los principales mercados en línea como Amazon, eBay y PayPal.
También ofrecen una aplicación móvil para facilitar la gestión de la cuenta y la integración con Xero para una contabilidad fluida.
Aspectos destacados:
- Pagos en 30 divisas a 130 países
- Múltiples cuentas globales para varias divisas
- Pagos directos desde los principales mercados en línea
- Sin límites de depósito para recibir dinero
- Integración con Xero
- Aplicación móvil para Android e iOS
Sección 2: Soluciones bancarias regionales
En esta sección, exploraremos las opciones bancarias para empresas específicas de ciertas regiones, que ofrecen ventajas para los empresarios que operan en esas zonas.
N26 Business
N26, un neobanco alemán conocido por sus excepcionales cuentas personales, también ofrece una sólida solución de banca empresarial.
Disponible para autónomos y trabajadores por cuenta propia, N26 Business ofrece comisiones bajas, transferencias SEPA ilimitadas y una aplicación móvil y web fácil de usar.
Proporcionan números IBAN alemanes o belgas a sus clientes y su servicio funciona muy bien si opera en Europa
También puede obtener devoluciones en efectivo en las transacciones con tarjeta y disfrutar de ventajas adicionales como seguro de viaje y cero comisiones por retirada en cajeros automáticos si opta por los planes de cuenta premium.
Aspectos destacados:
- Cuenta bancaria alemana totalmente asegurada con un IBAN alemán
- Abierta a autónomos de países del EEE
- Devolución de efectivo en las transacciones con tarjeta
- Sin comisiones
- Seguro de viaje y ventajas adicionales con los planes Premium
Marea
Tide ha revolucionado la banca empresarial en el Reino Unido desde su lanzamiento en 2016. Esta plataforma atiende a empresas británicas con propietarios o directores extranjeros, lo que la convierte en una opción ideal para empresarios independientes de su ubicación.
Tide ofrece detalles de cuentas en libras esterlinas locales, precios competitivos y una serie de funciones como la categorización automática de transacciones y la facturación sencilla.
Aunque Tide no admite transferencias bancarias internacionales, puede utilizar Wise como alternativa.
Principales características:
- Acepta empresas del Reino Unido con directores/propietarios extranjeros
- Proporciona detalles de la cuenta en libras esterlinas locales
- Precios razonables y potentes funciones
- Permite hasta 35 tarjetas de débito para los miembros del equipo
- Sin recargo por cambio de divisa
Neat
Para los empresarios con negocios en Hong Kong, Neat ofrece una solución cómoda para abrir cuentas multidivisa.
Como propietario no residente de un negocio en Hong Kong, puede abrir fácilmente una cuenta en línea sin necesidad de reuniones en persona.
Aunque las cuentas Neat no son cuentas bancarias tradicionales y no entran dentro del Plan de Protección de Depósitos de Hong Kong, constituyen una alternativa práctica para gestionar las finanzas.
Principales puntos destacados:
- Apertura de cuenta rápida y cómoda para propietarios no residentes
- Ofrece un número de cuenta local en Hong Kong
- Incluye una tarjeta Visa corporativa
- Compatible con aplicaciones móviles
- Ideal para empresas con sede en Hong Kong y propietarios no residentes
Conclusión
Con el auge de las empresas fintech, el mundo de la banca empresarial se ha transformado. Como empresarios digitales, ahora tenemos acceso a soluciones bancarias asequibles, fáciles de usar e independientes de la ubicación.
Tanto si necesita servicios bancarios internacionales como soluciones regionales adaptadas a jurisdicciones específicas, existe una opción adecuada para sus necesidades empresariales.
Abrace el futuro de la banca empresarial y aproveche estas innovadoras plataformas para agilizar sus finanzas y centrarse en lo que realmente importa: hacer crecer su negocio.
