Abrir una cuenta bancaria en EE.UU. para su LLC: Guía

Last Updated on 17 marzo 2024 by Marco

Poner en marcha una LLC implica algunos pasos clave. El principal es abrir una cuenta bancaria. Esta tarea crucial va de la mano con la obtención de su EIN.

Juntas, ponen a su LLC en el camino hacia la legitimidad a los ojos del IRS.

Una cuenta comercial separada también proporciona una protección vital para sus activos personales. Exploremos los pormenores del proceso de apertura de una cuenta bancaria.

Por qué necesita una cuenta de empresa

Mezclar fondos personales y empresariales es buscarse problemas. Una cuenta dedicada a la empresa ayuda a evitar este peligroso territorio de varias maneras:

• Protección de activos: mantener los fondos de la empresa separados protege sus activos personales de cualquier responsabilidad potencial de la empresa.
• Justificación de gastos: Con un registro en papel de las transacciones comerciales, puede justificar fácilmente los gastos en caso de auditoría.
• Minimización de impuestos: Llevar un registro minucioso te proporciona los datos que necesitas para maximizar las deducciones y amortizaciones a la hora de pagar impuestos.
• Credibilidad de venta: Una cuenta separada aporta credibilidad si alguna vez quiere vender su negocio. Los registros están limpios y listos para su revisión.

Estos factores son válidos tanto si se trata de una SRL de un solo miembro como de una empresa más grande. No tener en cuenta esta separación crucial hace que su empresa sea vulnerable en muchos sentidos.

¿Qué exigen los bancos?

Los bancos deben cumplir las estrictas normas de conocimiento del cliente (KYC) y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML).

Prepárese para proporcionar:

• Escriturade constitución: Este documento demuestra que su LLC está debidamente registrada.
• EIN: Su número de identificación patronal vincula la empresa a usted como propietario.
• Contrato de explotación: Para verificar las participaciones en la propiedad de la LLC.
• Documento de identidad con fotografía: normalmente el carné de conducir o el pasaporte.
• SSN: Su número de la seguridad social como propietario de la empresa.

Siempre que tenga todo esto en orden, el proceso es bastante sencillo. Considere la posibilidad de utilizar su cuenta bancaria personal para disfrutar de una relación existente.

Si no, se suele optar por sucursales de grandes bancos como Wells Fargo, Chase y Bank of America. Acudir en persona también le permite obtener orientación de un banquero.

Normas de las distintas entidades

Aunque cada banco tiene sus propios requisitos, algunas normas son de aplicación universal:

• Identificación de los propietarios: Hay que identificar a todos los propietarios que tengan una participación superior al 25%.
• No residentes: Los residentes en el extranjero se enfrentan a obstáculos adicionales de verificación.
• Industrias prohibidas: los bancos se mantienen alejados de negocios como las criptomonedas, el juego, el tabaco, las armas de fuego y el cannabis.
• Gestores de SRL: Los administradores que figuran en la lista pueden abrir cuentas en nombre de la LLC.
• Prevención del blanqueo de capitales: los bancos vigilan de cerca la actividad para evitar facilitar delitos financieros.

Tómese su tiempo para comprender las políticas y criterios específicos del banco antes de solicitar su cuenta de empresa.

Consejos para situaciones especiales

Sociedades unipersonales

Los propietarios únicos siguen necesitando una cuenta separada. Mezclar fondos debilita su protección de responsabilidad bajo el velo corporativo.

Propietarios no residentes

En el pasado, era necesario visitar EE.UU.. Ahora, los bancos digitales facilitan el proceso. Cargue documentos de identidad y pase los controles de identidad sin pisar suelo estadounidense.

Industrias de alto riesgo

El cannabis, las criptomonedas y otros negocios sometidos a escrutinio pueden necesitar utilizar instituciones bancarias especializadas. Para el cannabis, las cooperativas de crédito pueden ser una opción, ya que se centran en las regulaciones estatales en lugar de las federales.

Ventajas de una cuenta comercial

Una cuenta separada proporciona algo más que protección de activos y libros limpios. Otras ventajas son:

• Organización simplificada: los ingresos y gastos personales frente a los de la empresa no se entremezclan.
• Autoridad de gestión: Los gestores registrados pueden gestionar las transacciones.
• Factor de credibilidad: Una cuenta separada aumenta la legitimidad de su LLC.

Empezar bien su LLC significa seguir prácticas financieras adecuadas desde el primer día. No escatime esfuerzos a la hora de obtener su EIN y abrir una cuenta comercial específica.

Con los preparativos adecuados, podrá dirigirse a posibles socios bancarios con confianza.

¿Pueden los no residentes en EE.UU. abrir fácilmente cuentas bancarias de empresa?

Sí, los no residentes en EE.UU. pueden abrir una cuenta bancaria comercial en EE.UU. para su SRL.

Como revela nuestra reseña sobre las cuentas multi divisa de Wise, las personas de otros países pueden disfrutar de las ventajas de tener una cuenta multidivisa con Wise. Esto les permite mantener y convertir fondos en diferentes divisas, recibir datos bancarios locales y ahorrar en transferencias internacionales de dinero.